Et kredittkort er et betalingskort som lar deg handle med bankens penger fremfor dine egne. Dermed kan et slikt kort være et nyttig verktøy hvis det oppstår uforutsette utgifter. I tillegg gir mange kredittkort fordeler som bonuser, forsikringer og rabatter.
Her forklarer vi hva et kredittkort er, hvordan det fungerer og hvordan det skiller seg fra et vanlig bankkort.
Hva er et kredittkort enkelt forklart
Kredittkort er nesten som et vanlig bankkort, bare at du handler på kreditt istedenfor å bruke egne penger. Det betyr helt enkelt at du låner penger av banken. Pengene tilbakebetaler du på et senere tidspunkt.
Kredittkort har for mange i Norge blitt et uvurderlig hjelpemiddel. Ikke bare på grunn av det gir muligheten til å håndtere uforutsette utgifter, men også på grunn av det gir ekstra fordeler som forsikringer og bonuspoeng gjennom ulike lojalitetsprogrammer.
Eksempler på kredittkort i Norge
TF Bank Mastercard
- Effektiv rente: 26,69 %
- Rentefrie dager: 43 dager
- Gratis avbestillings- og reiseforsikring
- Gratis egenandelsforsikring for leiebil og ID-tyveriforsikring
- Dealpass, som har et store rabatter (opptil 30 %) på netthandel, reise, shopping etc.
- Gebyrfri bruk verden over
(Annonse) eksempel: Eff. Rente 26,69% kr 25.000/12 mnd, kost. 3 337 totalt kr. 28 337
Morrow Bank kredittkort
- Effektiv rente: 28,77 %
- Rentefrie dager: 50 dager
- Gratis reise- og avbestillingsforsikring
- 2 % bonus på nettkjøp
- 1 % bonus i butikk
- Få tilbake opptil 500 kr per måned
(Annonse) eksempel: Eff. Rente 28,77 % kr 12.000/12 mnd. kost. 1726 totalt kr. 13 726
re:member black
re:member black har en høyere rente enn Gold-kortet, men kommer med langt flere fordeler. Inkludert i kortet får du med reise- og avbestillingsforsikring og rabatter i over 200 nettbutikker med fordelsprogrammet re:member rewards.
- Nominell rente: 25,57 %
- Effektiv rente: 30,33 %
- Rentefri periode: 45 dager
- Årsgebyr: 0 kr
- Maks kreditt: 150 000 kr
(Annonse) Eff. rente 30,33 %, 15 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 1 717 kr. Totalt 16 717 kr.
Hvordan fungerer et kredittkort?
Når du bruker et kredittkort til å betale for varer eller tjenester, låner du i realiteten penger fra kortutstederen. Disse transaksjonene akkumuleres over en faktureringsperiode, vanligvis en måned, og du mottar deretter en faktura som viser totalbeløpet du skylder.
Betaler du hele saldoen innen forfallsdatoen, er lånet helt gratis. De fleste kredittkort kommer med en rentefri periode, vanligvis mellom 30-50 dager. Det betyr at du har relativt god tid på å tilbakebetale beløpet før renter påløper.
Hvis du ikke betaler hele saldoen innen forfallsdatoen, vil det påløpe renter på det utestående beløpet. Rentesatsene varierer mellom ulike kort og utstedere, men de er ofte høyere enn for andre typer lån. Det er derfor viktig å være oppmerksom på disse kostnadene for å unngå unødvendig gjeld.
Kredittramme
Kredittrammen er det maksimale beløpet du kan låne med kredittkortet ditt. Denne grensen fastsettes av kortutstederen basert på en vurdering av din kredittverdighet. Faktorer som inntekt, eksisterende gjeld, betalingshistorikk og andre økonomiske forhold spiller en viktig rolle i hvor høy kredittrammen din blir.
Har du en stabil inntekt og lav gjeld, kan du få innvilget en høyere kredittramme, som eksempelvis 100 000 kr. Har du derimot høy eksisterende gjeld eller varierende inntekt, kan kredittrammen være lavere, kanskje 20 000 kr. Det er viktig å bruke kredittrammen ansvarlig og ikke maksimere den unødvendig, da dette kan påvirke din økonomiske situasjon negativt.
Rentefri periode
En av de mest attraktive funksjonene ved kredittkort er den rentefrie perioden. Dette er en tidsramme, ofte mellom 30 og 50 dager, hvor du kan tilbakebetale det brukte beløpet uten å pådra deg renter.
Den rentefrie perioden lar deg låne penger gratis, med utsatt betaling. Det er likevel viktig å være obs på tidsfristen. Hvor lang tid du har på å tilbakebetale varierer avhengig av når kjøpet ble gjort. For eksempel, hvis du foretar et kjøp tidlig i faktureringssyklusen, kan du ha nærmere 45 dager før betalingen forfaller, mens et kjøp nær slutten av syklusen kan gi deg kortere tid før forfall.
Mistenker du at blir vanskelig å betale innen den rentefri perioden, er kredittkort med lav rente en stor fordel.
Forskjellen mellom kredittkort og debetkort
Den største forskjellen mellom et kredittkort og et debetkort er hvordan betalingen behandles. Med et debetkort trekkes pengene umiddelbart fra bankontoen din, mens et kredittkort gir deg et midlertidig lån som du må tilbakebetale senere.
Andre vesentlige forskjeller er:
- Det kan påløpe renter ved bruk av et kredittkort, noe som ikke er mulig med et vanlig bankkort.
- Mange kredittkort tilbyr fordeler som reise-, helse- og tyveriforskringer, cashback, og bonuspoeng. Dette får man ikke med et debetkort.
- Et kredittkort gir bedre beskyttelse mot svindel, og er derfor tryggere å bruke på nett og i utlandet.
- Et kredittkort kan påvirke din kredittscore negativt, noe et debetkort ikke vil. Dersom du har et kredittkort med høy kredittramme, kan det hende du får dårlige betingelser når du søker et lån, for eksempel et billån eller boliglån.
Ulike typer kredittkort
Det finnes flere typer kredittkort, hver med sine spesifikke fordeler. Se hvem vi mener er beste kredittkort i 2025.
- Premiumskort – Premium-kredittkort, populært kalt “VIP-kort”, gir eksklusive fordeler og gis kun ut til kunder som er på et visst nivå. Man må med andre bli kvalifisert for å motta et slikt kort.
- Reisekort: Dette er et kredittkort for reise, som betyr at du kan få reiseforsikring, tilgang til flyplasslounger og lavere valutapåslag. Noen reisekort gir også øvrige bonuser og rabatter.
- Bonus og Cashback: Et kredittkort med cashback gir deg litt penger tilbake hver gang du bruker kortet. Mens bonuskort gir deg muligheten til å samle opp poeng som du kan bruke til å betale for utvalgte tjenester.
- Butikkort: Spesifikke kort knyttet til butikker kan gi rabatterte priser ved bruk i bestemte kjeder.
Derfor kan det være lurt med et kredittkort
Det er mange fordeler med kredittkort. Samtidig er det en del fallgruver man må se opp for. Under har vi listet opp styrker og svakheter.
✅Fleksibilitet: Gir deg muligheten til å utsette betalinger og håndtere uforutsette utgifter.
✅Sikkerhet: Bedre beskyttelse mot svindel og uautoriserte transaksjoner, samt mulighet for å reklamere på kjøp.
✅Eksklusive fordeler: Mange kort gir bonuspoeng, cashback, rabatter på drivstoff, og reiseforsikring.
✅Bygge kredittscore: Ansvarlig bruk av kredittkort kan bidra til å bygge en god kredittscore, noe som kan være nyttig ved søknad om lån
❌Kan påvirke dine muligheter til å få lån: Kredittkort med høy kredittramme vil telle negativt for dine muligheter for å få gunstige lånebetingelser, selv om kredittkortet er ubrukt.
❌Høye renter: Hvis du ikke betaler hele saldoen i tide, kan rentene bli høye og raskt føre til gjeldsproblemer.
❌Gjeldsrisiko: Det er lett å bruke mer penger enn man har råd til, noe som kan føre til økonomiske vanskeligheter.
❌Gebyrer: Noen kort har høye årsavgifter, gebyrer for kontantuttak, valutapåslag ved bruk i utlandet, og andre skjulte kostnader.
Gebyrer og kostnader
| Årsgebyr | Enkelte kort har en årlig kostnad, vanligvis for kort med spesielle fordeler. |
| Gebyr for kontantuttak | De fleste kort tar gebyr ved minibankuttak. Dette kan være en fast sum (40-70 kr per uttak) eller en prosentandel av beløpet. |
| Valutapåslag | Bruk av kort i utlandet eller på utenlandske nettsider medfører ofte et gebyr på opptil 2 % av kjøpesummen. |
| Gebyr for papirfaktura | Noen kortutstedere tar betalt for papirfaktura. Elektroniske fakturaer er vanligvis gratis. |
| Overtrekksgebyr | Hvis du bruker mer enn kredittgrensen din, kan et ekstra gebyr påløpe. |
| Renter | Hvis du ikke betaler det skyldige beløpet innen forfall, påløper renter på utestående beløp. Renten er ofte mellom 15-25 %. |
Slik velger du riktig kredittkort
Å velge billige kredittkort er selvsagt en fordel, men siden man har ulikt behov er det ikke nødvendigvis alltid best å velge kortet som på papiret er billigst. I noen tilfeller kan det kanskje være bedre med et litt dyrere kort, om man aktivt bruker kortets fordeler og bonuser.
Her er fem kontrollsspørsmål som kan gjøre det litt enklere å finne kredittkortet som passer deg:
1. Hva skal du bruke kortet til?
Hva du skal bruke kortet bør legge grunnlaget for hvilket kort du skal velge. For eksempel vil det være hensiktsmessig med et kredittkort som gir rabatter på flybilletter, reiseforsikringer og lave gebyrer i utlandet om du planlegger å reise mye.
2. Hvilke fordeler ønsker du?
Hvert kort kommer altså med ulike fordeler. I denne sammenheng er det viktig å tenke nøye over hva du egentlig trenger. Vil du kutte ned på drivstoffkostnadene, vil et bensinkort passe deg best. På samme måte vil en som handler mye på de samme dagligvarene ha stor nytte av et kort som gir cashback i de respektive dagligvarene.
3. Hvor hyppig skal du bruke kortet?
Planlegger du å bruke kortet mye, kan det være lurt med å velge kort med større kredittramme. Dette forutsetter dog at man klarer å håndtere kostnadene som kommer i etterkant.
4. Klarer du å alltid betale innen betalingsfristen?
Om svaret er nei, bør du gå etter kort med lav rente. Lang rentefri periode er også en fordel. Da har du lengre tid på å betale pengene før rentene begynner å løpe.
Slik søker du om et kredittkort
Det er enkelt å søke om et kredittkort. Velg kortet som passer deg, skriv inn dine personopplysninger og send inn søknaden. Vanskeligere er det ikke.
Det du derimot bør være oppmerksom på, er at du må innfri en del krav. Man må blant annet være minst 18 år, ha fast inntekt og ikke ha betalingsanmerkninger. Som nevnt foretas det en kredittsjekk av deg etter du har sendt inn søknaden. Desto høyere score, jo større er sannsynligheten for at du får innvilget søknaden.
En lav score, som ofte har en sammenheng med mye gjeld eller lav inntekt, resulterer ofte i avslag. Heldigvis er det flere ting du kan gjøre for å øke kredittscoren, som å kvitte deg med gjeld, øke inntekten eller spare penger.
Dersom søknaden innvilges vil du motta kredittkortet etter et par dager.
Tips til sikker bruk
Uansvarlig bruk av kredittkort kan raskt føre til økonomiske problemer. Her ser du våre tips til å bruke kredittkortet på en sikker måte:
- Bruk kredittkort på trygge nettsteder ved netthandel for ekstra beskyttelse.
- Betal fakturaen i tide for å unngå renter.
- Sett deg en grense for hvor mye du kan bruke.
- Overvåk kontoutskrifter regelmessig og rapporter mistenkelige transaksjoner umiddelbart.
- Unngå kontantuttak. Disse ofte har høye gebyrer.
Oppsummering av hva er et kredittkort
Kredittkort kan være et nyttig verktøy for å håndtere økonomien din, så lenge du bruker dem ansvarlig. De gir fleksibilitet, sikkerhet og muligheten til å tjene fordeler som bonuspoeng, cashback og reiseforsikring.
Samtidig er det viktig å være oppmerksom på renter, gebyrer og risikoen for å havne i gjeld. Ved å velge riktig kort basert på dine behov, og ved å bruke det med forsiktighet, kan du få mest mulig ut av fordelene kredittkort tilbyr.
Ofte stilte spørsmål
Et kredittkort er et betalingskort hvor brukeren låner penger fra en bank eller finansinstitusjon for kjøp. Beløpet må tilbakebetales innen en viss periode, ofte med renter om det ikke betales i tide. Kredittkort gir ofte fordeler som cashback, bonuspoeng og reiseforsikring.
Kredittkort gir økonomisk fleksibilitet, beskyttelse mot svindel og ofte reiseforsikring. Mange kort tilbyr også fordeler som cashback, bonuspoeng og rabatter. I tillegg kan kredittkort være nyttige i nødsituasjoner når du ikke har kontanter tilgjengelig, eller hvis du vil utsette en betaling.
Et kredittkort lar deg låne penger fra banken, mens et bankkort (debetkort) trekker penger direkte fra din konto. Med kredittkort får du en faktura senere, mens bankkort bruker kun penger du har tilgjengelig. Kredittkort gir ofte forsikringer og fordeler, men kan ha høye renter ved sen betaling
Kredittkort kan være lønnsomme hvis de brukes riktig. Betaler du hele fakturaen i tide, unngår du renter og kan dra nytte av fordeler som bonuspoeng, rabatter og forsikringer. Hvis du derimot bruker mer enn du kan betale tilbake, kan høye renter gjøre det dyrt og føre til gjeldsproblemer.
Erlend Karlsen
Erlend er en skribent med et øye for detaljer og han er lidenskapelig opptatt av privatøkonomi, sparing og investeringer. Hos Investeringstips vil Erlend dele sin kunnskap for å gi leserne sine innsikt og inspirasjon. Hans mål og ønske er å hjelpe leserne med å bygge et solid økonomisk fundament.
"Å investerte kan virke som et komplekst fag for et utrent øye, men det er faktisk langt enklere enn mange tror. Det behøver heller ikke å være dyrt, og ofte trenger man ikke mer enn noen hundrelapper for å komme i gang".